Pe masura dezvoltarii, diversificarii si amplificarii pietei asigurarilor in Romania am devenit martorii unui fenomen foarte variat de fraudare.
Ca si unealta in procesul de investigare, detectivul particular poate demonstra legitimitatea sau, dimpotriva, tentativa de fraudare a oricarui proces de despagubire.
Serviciile de investigare a fraudelor in asigurari acopera urmatoarele situatii:
– investigarea fraudelor la depunerea cererii de asigurare (cereri de despagubire false) – clientul asigurat furnizeaza informatii false in scopul obtinerii unei polite de asigurare cu o prima mai mica sau pentru a obtine o rascumparare prin false pretentii;
– incasarea primelor de asigurare de catre broker si folosirea sumelor de bani in alte scopuri decat plata politelor de asigurare;
– depunerea de catre brokerul de asigurare a unor poliţe false pentru a obţine comisionul de la compania de asigurari;
– predarea de catre angajatul firmei de asigurari a unor documente false privind asigurarile incheiate pentru a pastra banii colectati de la clienţi;
– furnizarea de catre angajatul firmei de asigurari a unei cifre false privind valoarea primei de asigurare catre client si păstrarea surplusului de bani, in acest fel fiind afectata si imaginea companiei;
– investigarea existentei daunelor fizice (handicapuri, probleme locomotorii si de sanatate) in vederea dovedirii ca acestea sunt legitime sau prefacute.
Cererile de despagubire false care fac obiectul politelor de asigurare reprezinta o problema cu care societatile de asigurari se confrunta tot mai des. In acest sens, detectivii particulari efectueaza investigatii si verificari in scopul obtinerii de probe si dovezi in cazul cererilor de despagubire in asigurari pentru care planeaza suspiciunea de frauda.
Desi uneori este clar ca anumite cereri de despagubire sunt rezultatul unor incercari de inselaciune, multe dintre aceste cazuri sunt dificil de probat, fiind nevoie de dovezi clare si irefutabile pentru ca societatea de asigurare sa refuze plata acestora. De asemenea, detectivii se concentreaza si pe identificarea martorilor evenimentului in cauza si obtinerea de declaratii din partea acestora.
Cazuistica este variata:
– investigarea fraudelor privind cererile de despagubire false la asigurarile auto (accidente auto/reparatie autovehicul, vatamari corporale) – asiguratii adesea insceneaza accidente rutiere in scopul obtinerii de despagubiri nemeritate;
– investigarea fraudelor privind cererile de despagubire la asigurarile de viata (deces, vatamare corporala, etc);
– investigarea fraudelor privind cererile de despagubire la asigurarile de sanatate – documentatie falsa in scopul obtinerii despagubirilor;
– investigarea fraudelor privind cererile de despagubire la asigurarile de locuinta – inscenarea unor situatii care duc la pagube stipulate in politele de asigurare (inundatii, incendii, spargeri de locuinte);
– investigarea fraudelor privind cererile de despagubire la asigurarile de calatorie – documentatie falsa in scopul obtinerii despagubirilor;
Probele in astfel de investigatii se obtin prin mijloace variate, cum ar fi:
– Rapoarte privind investigatiile efectuate;
– Declaratii ale reclamantilor, martorilor, celorlalte parti implicate in evenimentul asigurat;
– Probe tip “capcana” asupra reclamantilor care incearca fraudarea companiei de asigurari;
– Verificarea background-ului reclamantului;
– Supraveghere operativa (filaj).
